防水行業亟需推進質量保證保險
住宅的質量和安全一直以來都是公眾關注的焦點。今年的兩會上，一份來自全國政協委員、上海建工集團副總工程師王美華《加快推進住宅工程質量潛在缺陷責任保險制度》的提案引起了記者的注意。
提案中指出，我國工程質量保險制度推進工作總體而言進展緩慢。據住建部工程質量安全監督與行業發展司提供的數據顯示，全國每年的建筑工程保險費大約僅為建筑安全工程投資的0.2%，且購買此種險種的工程項目屈指可數。相比較而言，英國、法國、日本等發達國家的住宅項目投保率已超過90%。
在建筑行業素有“結構第一，防水第二”的說法。建筑防水質量的優劣直接影響建筑結構的安全性，更關系到住戶的日常使用和生命財產安全。當前我國防水行業亂象叢生，質量問題亟待解決，而建立防水工程質量保證保險體系是徹底解決我國目前防水工程質量問題的方式之一。
質量保險制度在國際防水行業已相對成熟
防水工程質量保證保險是防水工程質量保證制度的一種，在歐美、日本等國家和地區，該制度經過多年的發展已經相當成熟，實踐表明，其對于提升防水工程質量，降低建筑滲漏率起到了積極作用。
在歐洲，英國的屋面承包商協會統一制訂了會員承包屋面工程項目的合同文本，規定承包商向保險公司繳納工程承包總價的0.25%作為保險費，由保險公司承擔質量保證保險；屋面防水工程保證期統一規定為10 年，如果在保證期內發生滲漏事故，保險公司補償材料更換或修補所需的全部費用，并承擔由于滲漏帶給用戶（建筑商）的全部損失。同時規定，承包商必須使用英國或歐洲標準的材料，必須遵守施工規范，設計也必須正確；承包商施工過程必須接受承包商協會和保險公司的質量監督、檢查。
德、法兩國對防水工程的質量保證也有明確規定，對材料商、施工承包商等提出參險要求。
美國在防水質量保險方面則規定，防水工程一旦因質量問題而漏水，應賠償所有的損失。由于在賠償支付方式上，用戶僅和保險公司發生關聯，保險公司會提高出險嚴重的承包商以后每年的保險費率，并每年經網絡發出通知，告知其他保險公司。而承包商如果能確定事故是由材料不合格發生的，則經材料供應商認可，由材料供應商的保險公司支付賠償費用。
在日本，防水工程的質量保證是由行業社團發起制訂條款，推動會員執行。日本的保證期制度，一般沒有保險公司介入，材料廠家把它作為一種促銷手段聯合施工單位一起運作。防水工程的保證年限、保證內容及免責范圍，都在施工合同上寫明。合同規定的保證期內發生滲漏，如不屬于外來原因和免責范圍，施工單位無償修補或賠償由于漏水而造成的損失。
推行防水質量保險勢在必行
防水工程作為建筑工程的一個重要環節，不僅關系到建筑物的結構安全性能，對建筑的使用功能及環境衛生等也有很大影響。保證建筑物或構筑物在合理的設計使用年限內，能夠正常使用，避免遭受水的侵蝕，為使用者提供一個舒適安全的環境，是建筑防水工程最重要的功能。
但目前我國防水行業的現狀卻是不容樂觀。開發商為了謀取利潤，在招標時，大多實行最低價中標制度。工程項目通過層層轉包、層層分包，最后利潤所剩無幾，只能按最低價中標。材料品質、廠家信譽和售后服務較好的企業，其產品價格相對較高，在以價格高低為杠桿的招標中，競爭力自然無法與“以次充好”、“以假亂真”的企業相比。
一些廠家為了追求利潤，大量生產假冒偽劣和不符合國家標準的防水產品，致使建筑的防水“外衣”難以發揮其應有作用；還有一些不法商家“偷梁換柱”，抽檢和送檢的產品是合格的，而賣給消費者的卻是低端的防水材料，進工地送檢是合格產品，實際施工時換成偽劣產品。
從施工的角度講，在我國防水造價在建筑工程造價中僅占2%，實際建造過程中甚至達不到2%。這使得大量工程落入一些無資質、有掛靠關系的低素質包工隊手中。中標施工隊為了自己的利益，施工時偷工減料，粗放作業。此外，部分防水企業缺少經常性、制度性、專業性的上崗操作培訓，倉促上馬的情況較為普遍，使得施工人員技術水平參差不齊，不專業的人員施工，防水質量很難得到可靠保證。
“與發達國家地區的做法相比，目前我國針對建筑滲漏問題采取的是5年保修期制度和5%的質量保證金制度。5%的質保金與生產劣質產品帶來的利潤相比，不值一提。5年保修期與住宅的70年產權相比，也明顯偏短。這就給一些企業留下了空子，出現滲漏只要修補就行，保修期和質保金變成了滲漏的許可證。”有行業專家說道。
因此，防水工程質量保證保險在業內推廣勢在必行。該保險的推廣，不僅能夠有效維護用戶的利益，更有助于淘汰以生產假冒偽劣和非標產品為生的不良企業，促使建筑商使用質量合格的防水產品，有利于從生產到市場，全面促進防水行業健康發展。
多方入手助推制度落地
雖然早在2006年，中國人民財產保險股份有限公司就率先在北京、上海、天津、大連、青島、廈門、深圳、蘭州等14個城市進行新版建筑工程質量保險試點，其中就包括一種開發商可選擇投保的保險期為5年的滲漏附加險，對房屋因屋面、外墻、廚房和衛生間地面、地下室、管道等防滲漏工程的潛在缺陷發生滲漏造成的損失進行賠償。但是，防水質量保證保險多年來仍未取得實質進展，因建筑滲漏等原因引起的住宅質量問題仍頻現報端。
對此，王美華委員建議，修訂住宅工程質量保險相關法律法規。修訂《建筑法》和《建設工程質量管理條例》等相關法律法規，加入住宅工程質量強制保險制度內容。以法律、行政法規形成明確規定，對未參保的住宅工程建設不予辦理施工許可證和竣工驗收等備案手續；在住宅工程項目概預算管理制度中增加工程保險費，銀行等金融機構對住宅工程提供貸款時必須滿足參保住宅工程質量保險的條件；房地產項目銷售時，未取得住宅工程質量保險的商品住宅不得銷售，不予發放商品房（預售）銷售許可證；為保障保險人追償權，結合《侵權責任法》，制定工程質量責任保險實施辦法。
同時，建立住宅工程質量信用評價體系。建立由住房和城鄉建設部和保監會、銀監會以及保險機構、金融機構互聯互通的工程質量信用體系，支撐住宅工程質量保險制度運行。與此同時，改革住宅工程質量保險費率確定方法。保險公司可借助中介咨詢單位的力量，根據住宅性能等評定結果，工程技術風險狀況，同時參考工程質量等級、工程區域差異、建設單位信譽水平、資金規模、施工單位技術能力等因素實行費率差異化，形成一套完整的、有激勵和淘汰機制的住宅工程質量保險費率確定辦法。
王美華還在提案中提出，實施住宅工程質量全過程風險管控。針對目前保險公司免責條款多，保單生成條件苛刻的情況，建議加快培育和發展第三方風險管控公司。由保險公司選聘第三方風險管控公司，代表保險公司對工程從前期可行性研究立項、規劃設計、中期施工、到后期維護保養咨詢都實行監管。同時，第三方風險管控公司還可以與建設方雇傭的監理單位相互合作、相互制約，相克相生，形成新型住宅建設工程質量責任主體關系。
此外，保險期限應與設計合理使用年限相匹配。新版《建設工程質量管理條例》明確規定，基礎設施工程、房屋建筑的地基基礎工程和主體結構工程的最低保修期限為設計文件規定的該工程的合理使用年限。對于住宅工程地基基礎工程和主體結構工程，建議保險期限同設計使用年限為50年。
提案中指出，我國工程質量保險制度推進工作總體而言進展緩慢。據住建部工程質量安全監督與行業發展司提供的數據顯示，全國每年的建筑工程保險費大約僅為建筑安全工程投資的0.2%，且購買此種險種的工程項目屈指可數。相比較而言，英國、法國、日本等發達國家的住宅項目投保率已超過90%。
在建筑行業素有“結構第一，防水第二”的說法。建筑防水質量的優劣直接影響建筑結構的安全性，更關系到住戶的日常使用和生命財產安全。當前我國防水行業亂象叢生，質量問題亟待解決，而建立防水工程質量保證保險體系是徹底解決我國目前防水工程質量問題的方式之一。
質量保險制度在國際防水行業已相對成熟
防水工程質量保證保險是防水工程質量保證制度的一種，在歐美、日本等國家和地區，該制度經過多年的發展已經相當成熟，實踐表明，其對于提升防水工程質量，降低建筑滲漏率起到了積極作用。
在歐洲，英國的屋面承包商協會統一制訂了會員承包屋面工程項目的合同文本，規定承包商向保險公司繳納工程承包總價的0.25%作為保險費，由保險公司承擔質量保證保險；屋面防水工程保證期統一規定為10 年，如果在保證期內發生滲漏事故，保險公司補償材料更換或修補所需的全部費用，并承擔由于滲漏帶給用戶（建筑商）的全部損失。同時規定，承包商必須使用英國或歐洲標準的材料，必須遵守施工規范，設計也必須正確；承包商施工過程必須接受承包商協會和保險公司的質量監督、檢查。
德、法兩國對防水工程的質量保證也有明確規定，對材料商、施工承包商等提出參險要求。
美國在防水質量保險方面則規定，防水工程一旦因質量問題而漏水，應賠償所有的損失。由于在賠償支付方式上，用戶僅和保險公司發生關聯，保險公司會提高出險嚴重的承包商以后每年的保險費率，并每年經網絡發出通知，告知其他保險公司。而承包商如果能確定事故是由材料不合格發生的，則經材料供應商認可，由材料供應商的保險公司支付賠償費用。
在日本，防水工程的質量保證是由行業社團發起制訂條款，推動會員執行。日本的保證期制度，一般沒有保險公司介入，材料廠家把它作為一種促銷手段聯合施工單位一起運作。防水工程的保證年限、保證內容及免責范圍，都在施工合同上寫明。合同規定的保證期內發生滲漏，如不屬于外來原因和免責范圍，施工單位無償修補或賠償由于漏水而造成的損失。
推行防水質量保險勢在必行
防水工程作為建筑工程的一個重要環節，不僅關系到建筑物的結構安全性能，對建筑的使用功能及環境衛生等也有很大影響。保證建筑物或構筑物在合理的設計使用年限內，能夠正常使用，避免遭受水的侵蝕，為使用者提供一個舒適安全的環境，是建筑防水工程最重要的功能。
但目前我國防水行業的現狀卻是不容樂觀。開發商為了謀取利潤，在招標時，大多實行最低價中標制度。工程項目通過層層轉包、層層分包，最后利潤所剩無幾，只能按最低價中標。材料品質、廠家信譽和售后服務較好的企業，其產品價格相對較高，在以價格高低為杠桿的招標中，競爭力自然無法與“以次充好”、“以假亂真”的企業相比。
一些廠家為了追求利潤，大量生產假冒偽劣和不符合國家標準的防水產品，致使建筑的防水“外衣”難以發揮其應有作用；還有一些不法商家“偷梁換柱”，抽檢和送檢的產品是合格的，而賣給消費者的卻是低端的防水材料，進工地送檢是合格產品，實際施工時換成偽劣產品。
從施工的角度講，在我國防水造價在建筑工程造價中僅占2%，實際建造過程中甚至達不到2%。這使得大量工程落入一些無資質、有掛靠關系的低素質包工隊手中。中標施工隊為了自己的利益，施工時偷工減料，粗放作業。此外，部分防水企業缺少經常性、制度性、專業性的上崗操作培訓，倉促上馬的情況較為普遍，使得施工人員技術水平參差不齊，不專業的人員施工，防水質量很難得到可靠保證。
“與發達國家地區的做法相比，目前我國針對建筑滲漏問題采取的是5年保修期制度和5%的質量保證金制度。5%的質保金與生產劣質產品帶來的利潤相比，不值一提。5年保修期與住宅的70年產權相比，也明顯偏短。這就給一些企業留下了空子，出現滲漏只要修補就行，保修期和質保金變成了滲漏的許可證。”有行業專家說道。
因此，防水工程質量保證保險在業內推廣勢在必行。該保險的推廣，不僅能夠有效維護用戶的利益，更有助于淘汰以生產假冒偽劣和非標產品為生的不良企業，促使建筑商使用質量合格的防水產品，有利于從生產到市場，全面促進防水行業健康發展。
多方入手助推制度落地
雖然早在2006年，中國人民財產保險股份有限公司就率先在北京、上海、天津、大連、青島、廈門、深圳、蘭州等14個城市進行新版建筑工程質量保險試點，其中就包括一種開發商可選擇投保的保險期為5年的滲漏附加險，對房屋因屋面、外墻、廚房和衛生間地面、地下室、管道等防滲漏工程的潛在缺陷發生滲漏造成的損失進行賠償。但是，防水質量保證保險多年來仍未取得實質進展，因建筑滲漏等原因引起的住宅質量問題仍頻現報端。
對此，王美華委員建議，修訂住宅工程質量保險相關法律法規。修訂《建筑法》和《建設工程質量管理條例》等相關法律法規，加入住宅工程質量強制保險制度內容。以法律、行政法規形成明確規定，對未參保的住宅工程建設不予辦理施工許可證和竣工驗收等備案手續；在住宅工程項目概預算管理制度中增加工程保險費，銀行等金融機構對住宅工程提供貸款時必須滿足參保住宅工程質量保險的條件；房地產項目銷售時，未取得住宅工程質量保險的商品住宅不得銷售，不予發放商品房（預售）銷售許可證；為保障保險人追償權，結合《侵權責任法》，制定工程質量責任保險實施辦法。
同時，建立住宅工程質量信用評價體系。建立由住房和城鄉建設部和保監會、銀監會以及保險機構、金融機構互聯互通的工程質量信用體系，支撐住宅工程質量保險制度運行。與此同時，改革住宅工程質量保險費率確定方法。保險公司可借助中介咨詢單位的力量，根據住宅性能等評定結果，工程技術風險狀況，同時參考工程質量等級、工程區域差異、建設單位信譽水平、資金規模、施工單位技術能力等因素實行費率差異化，形成一套完整的、有激勵和淘汰機制的住宅工程質量保險費率確定辦法。
王美華還在提案中提出，實施住宅工程質量全過程風險管控。針對目前保險公司免責條款多，保單生成條件苛刻的情況，建議加快培育和發展第三方風險管控公司。由保險公司選聘第三方風險管控公司，代表保險公司對工程從前期可行性研究立項、規劃設計、中期施工、到后期維護保養咨詢都實行監管。同時，第三方風險管控公司還可以與建設方雇傭的監理單位相互合作、相互制約，相克相生，形成新型住宅建設工程質量責任主體關系。
此外，保險期限應與設計合理使用年限相匹配。新版《建設工程質量管理條例》明確規定，基礎設施工程、房屋建筑的地基基礎工程和主體結構工程的最低保修期限為設計文件規定的該工程的合理使用年限。對于住宅工程地基基礎工程和主體結構工程，建議保險期限同設計使用年限為50年。
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